제1금융권에서 활용하는 ‘대출의 기술’

일반적으로 투자자들이 알고 있는 내용은 내가 구입하고자 하는 부동산 가액의 80% 이하 범위에서 대출실행(과거에는 90%까지도 가능)이 되는 것으로 알고 있지만, (예시: 10억 원의 부동산 가액 X 80% = 8억 원 → 대출 가능 금액) 이는 지나치게 일반화해 판단 오류를 범할 수 있으므로 좀 더 구체적인 구조를 파악할 필요가 있다.

순수담보로 받을 수 있는 대출금액 이외에 추가적인 대출을 받고자 한다면 나머지 증액되는 금액은 ‘신용대출’로 받을 수 있다. 신용대출로 받는 금액은 120개월 분할 상환으로 대출금을 납입해야 하며 대출의 이율이 높아질 수 있으므로 차주가 보유한 또 다른 부동산을 ‘공동담보’로 제공해 대출이율을 낮출 수도 있다. (예시: 순수 담보 인정 금액=5억8,333만 원 / 70% = 8억3,332만 원 → 최대로 가능한 대출금액)

이처럼, 대출을 실행하는 은행에서는 (1) 안정성의 원칙: 대출금 회수에 문제없이 안전하게 자금 운용 (2) 수익성의 원칙: 은행은 사기업이므로 일정 이윤을 받고 수익을 창출하며 (3) 성장성의 원칙: 성장 가능성이 있는 기업 및 개인에 대한 대출 지원을 통해 함께 성장하자는 명분으로 대출에 대한 부분도 일정한 금융 메커니즘에 의해 관리·감독 되고 있다. 투자자들도 이러한 금융 지식을 습득해 ‘스마트 컨슈머’가 되기를 바란다.